ちょっと旅行に行っていたため、久しぶりの更新になってしまいました(^^;
なんだか最近円安がすごいですね。
加えてアメリカの金利上昇で、この数年続いていた株価の上昇はいったん落ち着きを見せるだろうという専門家の認識らしいです。
私のような経済の素人は、これに一喜一憂してあたふたする生活はしたくありません。
資産についてはどんな時もできるだけ平常心で、目の前の日常生活に注力したいと思っています。
だからこその長期分散投資なのですね。
iDeCoに楽天全世界株バンガード楽天ＤＣを組み入れてみました
長期分散投資といえば、NISA、iDeCoの非課税枠の活用したいところですね。
先日、NISAとiDeCoについてこんな記事を書いてみました。
iDeCoについては、私は信頼するセゾン投信さんの商品であるセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドとセゾン資産形成の達人ファンド
を50：50でスタートしました。が、その後すぐに、「まだ年金受給まで時間があるな」と思い配分を30：70に変更していました。
この場合iDeCo運用商品の割合は、株式：債券＝85:15となり、かなりのリスクを取っていました。
今般記事を書くにあたり、色々見直してみて積立商品を次のように変更してみました。
| 商品名 | 割合 |
| セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド |
70 |
| セゾン資産形成の達人ファンド | 10 |
| 楽天全世界株バンガード楽天ＤＣ | 20 |
当初、私がiDeCoを運用始めた当初（2017年）は、まだこちらの楽天全世界株バンガード楽天ＤＣは対象商品になかったか、またはまだ日が浅く何者かよくわからない状況でしたので、当初の運用商品候補には上がっていませんでした。
今回、見直してみると、セゾン資産形成の達人ファンドと楽天全世界株バンガード楽天ＤＣは同じ国内外株式を運用するアクティブファンドではありますが、次のような違いがあることがわかりました。
| セゾン資産形成の達人ファンド | 楽天全世界株バンガード楽天ＤＣ | |
| 設立 | 2007.03.15 | 2017.09.29 |
| 純資産 | 1,939.3億円 | 1,813.7億円 |
| 投資対象 | 先進国株式 | 先進国・新興国株式（広域） |
| 信託報酬 | 1.5400 % | 0.2020 % |
| リターン（6カ月） | -6.78 % | 3.81 % |
| （１年） | 2.87 % | 14.20 % |
| (３年） | 14.20 % | 16.86 % |
こうやって見ると、同じ国内外株式を投資対象としている両者ですが、信託報酬が安いのにも関わらず近年では楽天全世界株バンガード楽天ＤＣの方がしっかりと成績を取っています。信託報酬とは、言ってみればこの投資信託を運用するにあたって差し引かれる経費ということですね。やはり１％以上違うということで、これは大きいですね。
こうなると、セゾン資産形成の達人ファンドから楽天全世界株バンガード楽天ＤＣに全面的に乗り換えた方が良さそうなものですが、気になるのはその運用歴が浅いこと。セゾン資産形成の達人ファンドのファンドマネージャーさんはリーマンショックなども経験しての実績がありますから、割合は減らしますがとりあえず掛け続けることにしました。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの比率を上げてみました
そして、更に今回セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの比率をこれまでの３０％から７０％にぐっと挙げてみました。
その理由としては、今回アメリカの利上げによりこの数年のような株価の著しい上昇は見込めないことと債券の金利が上がってきていることから株式：債券＝１：１の割合で運用しているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドへの掛け金割合をあげてみたのです。
これによりiDeCo運用商品の割合は、株式：債券＝６５：３５となります。
まだ少し攻めの姿勢ですね。
私は、現在５４歳でありiDeCoはまだあと１０年は運用し続けると思っていますので、今の段階ではこの割合で行こうと思います。
まとめ
今回、久しぶりにiDeCoの運用商品を見直してみました。
とはいっても、テキトー主婦の私は、定期的に見直しているわけではなく、ふと思いついた時に見直す程度です。
もっと経済状況を勘案し、運用商品を比較しながら、こまめに見直した方が資産は増えるのかもしれません。
でも、日常の生活に重点をおいているのであまり資産運用ばかりに時間はさけないため、「ベストではないのかもしれませんがベターであればいい」くらいのマインドです。
最後までお読みいただき、ありがとうございます(^^)で
テキトー主婦のMollyでした。
＊素人の意見ですので、投資の判断と責任はご自分で行ってください。
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