こんにちは。テキトー主婦のMollyです。
ＧＷも終わりましたね。
どこに行っても混雑してしまうので、今年は行楽地へ行くことはできるだけ避けるように過ごしていました。
それでも、天気のいい日は景色のいいところに行きたくなりましたので、ふらっと富士山を見にドライブしてきました。
ふじあざみラインを通って須走口五合目まで行ったのですが、あまり混んでいなくてこんな絶景。
行って良かった、とても満足でした。
前回の友達のｉＤｅＣｏ、こちらも５年半で１．５倍になったそうです♪
前回、こんなことを書きました。
この中に出てくる友達Ａさんは同時期にｉＤｅＣｏも始めていまして、そちらの成果の方も教えてくださいました。
MollyちゃんのＦＰ活動の力になれるなら
と、今回も運用成績の公開を了承してくださいました。Aさん、ありがとうございます！
Aさんは、２０１８年５月からｉＤｅＣｏを開始し、第３号被保険者の掛け金最大の２３,０００円／月を継続しているそうです。
その運用成績はこちらの通りです。
| 商品名 | 掛金割合 （％) |
投資額 (円) |
運用益 (円) |
残高 （円） |
| セゾン・グローバルバランスファンド | 50 | 1,641,111 | 871,368 | 2,512,479 |
| 楽天・全世界株式インデックスファンド | 30 | |||
| セゾン資産形成の達人ファンド | 20 | |||
| 合計 | 100 |
2024年4月現在
こちらの方も、前回のＮＩＳＡ同様、約５．５年で１．５倍になっています。
Aさん、ＮＩＳＡではほぼ株式のみのアクティブファンドへ投資していましたが、ｉＤｅＣｏ半分はバランスファンドへの投資ですね。でも同様の好成績。このあたりは商品選びによると思います。
こちらも、運用益871,368円に対して通常なら17万円ほどの税金が取られてしまうわけですからその分を節税できるのはとてもありがたいですね。
前回書いたブログのＮＩＳＡ運用益1,215,819円と合わせると、合わせた運用益は５．５年で2,087,187円です。これ単純に経過期間で計算するとひと月あたり3万円ほどお金が働いてくれたことになりますよね。
ちなみに第３号被保険者で所得税支払いが無いＡさんは掛け金の所得控除の恩恵は受けられませんが、第１号や第２号被保険者の方など給与から所得税を払っている方であれば、掛け金所得控除も年間結構なものになると思います。
例えば、年収３００万円の第２号被保険者の人が掛け金２３,０００円／月でｉＤｅＣｏを積み立てた場合、年間で４１,４００円の所得税が戻ってきます。
これを５年、１０年続けたら・・・かなり嬉しい金額になりますよね。
これ以外に、資産運用分運用益があり、それも非課税なわけですから、本当にお得だと思います。
興味のある方は、こちらでシミュレーションしてみてください。
では、第３号被保険者はｉＤｅＣｏの恩恵は運用益非課税だけなので利用する意味は無いのか？というと、今年からＮＩＳＡの掛け金が積立投資枠、成長投資枠合わせて最大３０万円／月までに拡大になりましたので、月３０万円までならＮＩＳＡだけでいいとは思うんです。
そうではなくて、例えば、余裕資金が普通預金や定期預金などにかなりあって・・・と言う方はそのままではもったいないので、ｉＤｅＣｏの枠まで利用すると、より非課税の恩恵が受けられますので利用してみるのもいいと思います。
ただし、ｉＤｅＣｏの場合、いつでも引き出せるわけではなく６０歳以降からなど、また50歳以上で加入した場合は６０歳よりさらに後にならないと受給できないなどありますので詳細はこちらをご確認ください。
最後までお読みいただきありがとうございました。
テキトー主婦のMollyでした。
＊必ずしも同様の成果をお約束するものではありません。
＊実施の判断はご自分の責任でお願いします。
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