友達のNISAが５年半で１．５倍に育ったそうです♪

こんにちは。テキトー主婦のMollyです。

最近、有名人を語るＳＮＳでの投資詐欺が話題になっていますね。

このところの円安や日経平均最高値更新のニュースで、全く今まで投資に興味がなかった人でも

「投資やってみようかな？」

と思っている人、少なからずいると思います。よくわからず大儲けの話に乗ってしまい大損、そんな人が増えているみたいですね。

結局、そんなうまい話しってないんですよね。

今日は、新社会人になった皆さんも初任給をもらっているとか。どうか怪しい投資話には耳をかさないようにして欲しいですね。

ファイナンシャルプランナーのMollyとしては、

Molly

ＮＩＳＡやっていれば十分！余裕がある人はあとはｉＤｅＣｏで！

と思います。

今日は、そんなお話を書いていきたいと思います。

友達のNISAが５年半で１．５倍に育ったそうです♪

今日は、先日友達Aさんとのランチで話題になったＮＩＳＡのことについて書きます。

Aさんが

新ＮＩＳＡ始めるにあたってこれまでの旧ＮＩＳＡの成績をまとめてみたら、
５年半でなんと１．５倍に育っていたんだよ！

と言うのです。

あの時、Mollyちゃんに背中を押されて始めてみて、ほんとによかった～♪

さかのぼること５年以上前のこと。
ランチしながらの会話でひょんなことから私が資産運用している話になったんです。

日本人ってお金の話ってタブーな雰囲気がありますよね。いくら仲の良い友達といってもお金の話はあまりしたことがありませんでした。

当時の私は２０１４年からを始めたＮＩＳＡが安定して増えて行っている時期でした。

ＮＩＳＡ興味あったけど、もう５０歳だし始めるのには
もう遅すぎるかと思ってた～

Molly

そんなことないよ。
お金が働いてくれるよ。

じゃあ、私もやってみようかな

Aさんは、楽天証券でつみたてＮＩＳＡで年間４０万円満額を約５年半にわたって積立していたそうです。こちら、２０２４年３月２０日現在の運用成績の公開を承諾してくださいました。

商品名	投資額(円)	含み益(円)	残高(円)
ひふみプラス	487,968	224,633	712,601
eMAXIS　Slim新興国	264,296	44,393	308,690
iFree　S＆P500	709,376	679,387	1,388,762
世界経済インデックスファンド	693,056	267,406	960,462
合計	2,154,696	1,215,819	3,370,515

その結果、運用成績は

ＮＩＳＡ残高　3,370,515円　÷　投資額2,154,696円　＝　１．５６倍

にもなったんです。
生まれた利益は1,215,819円、これがもし非課税口座でなかったら、２４万円強もの税金が引かれることになります。

このように、ＮＩＳＡの非課税メリットは金額が大きくなればなるほど発揮されます。

もっとも、Ａさんが運用していた商品は主に株式に投資するアクティブファンドですし、折しも株式市場は上昇傾向でした。なので、かなり好成績の例になります。
それでも、途中にはコロナ感染症拡大による株式市場の暴落時期もありましたし、そこで恐れをなして辞めてしまった人もいるかと思います。
長期分散投資のメリットはいかなる時も辞めることなく淡々と積立することで享受することができます。

～J.P.Morgan ASSET MANAGEMENT 「長期投資を実践するための3つのポイント」

上のグラフをご覧ください。各資産の騰落率（上昇率と暴落率の幅）を長期分散投資の経過年数と共に表したものです。
投資期間（積立期間）が１年間と短い間は、先進国株式、先進国国債、先進国株式５０％＆先進国国債５０％（いわゆるバランスファンド）の各商品とも、大きく損失を出すリスクがあります。が、投資期間が５年、１０年、２０年と長ければ長いほど各資産の騰落率は安定してきます。
ここ２０年以上の実績では、１０年以上経過するとどの商品もほとんど損失が出なくなっていますね。まさに時間は味方ですね！こちらの報告からもわかるように、長期投資こそ安定した資産を築ける有効な方法だと思うのです。

Ａさんは、私がスタートアップサポーターをしているのを知っているので、一歩を踏み出せない方の背中を押す役に立てればと、このブログへの公開を承諾してくださいました。Aさん、ありがとうございました！

ちょうど同時期にAさんはｉＤｅＣｏも始めています。
そちらの成績も芳しいものですので、次回に書かせていただきたいと思います。